Travailleur indépendant : votre retraite se prépare dès aujourd’hui

Construire son avenir en tant qu’indépendant, c’est bâtir son activité en prenant en compte ses aspirations, ses droits, et sa future retraite ! L’Assurance retraite est votre interlocuteur principal pour la gestion de vos retraites de base et complémentaires. Nous vous accompagnons dans ce parcours de vie.

Quel organisme s’occupe de ma future retraite ?

Depuis 2020, les indépendants sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale. Votre retraite de base et votre retraite complémentaire sont gérées par l’Assurance retraite.

Accessible depuis le site lassuranceretraite.fr, Mon espace personnel vous aide à préparer votre retraite en toute sérénité. 

Vous pouvez accéder à de nombreux services. Vous pouvez par exemple :

  • consulter votre carrière ;
  • simuler le montant d’un rachat Madelin ;
  • obtenir votre âge de départ ;
  • estimer le montant de votre future retraite ;
  • demander votre retraite.

Je crée Mon espace personnel.

À quoi servent mes cotisations sociales ?

En tant que travailleur indépendant, vos cotisations sociales versées à l’Urssaf servent, entre autres, à financer votre retraite. Ces cotisations permettent de valider des trimestres pour la retraite de base et d’acquérir des points pour la retraite complémentaire. Elles couvrent aussi d’autres risques : maladie, invalidité, décès, allocations familiales, et même la formation professionnelle continue.

Je souhaite en savoir plus sur le lien entre prestations et cotisations.

Je souhaite créer une entreprise, quelle incidence sur ma retraite ?

L’Aide à la création ou à la reprise d’entreprise (Acre) est un dispositif destiné à soutenir les entrepreneurs au démarrage de leur activité. Elle offre une exonération des cotisations sociales pendant une période déterminée.

Pendant cette phase d’exonération : vous continuez à valider des trimestres pour votre retraite de base, en fonction du revenu que vous déclarez.

Une fois cette période terminée, vous serez soumis aux cotisations. Ces cotisations permettront de valider vos droits à la retraite, proportionnellement aux montants versés.

Je souhaite en savoir plus sur le lien entre création d’entreprise et retraite.

Que se passe-t-il si je suis au chômage ?

Les périodes de chômage peuvent, sous certaines conditions, valider des trimestres pour votre retraite. En effet, si vous arrêtez votre activité pour des raisons économiques, vous pouvez peut-être bénéficier de l’Allocation Chômage Indépendants (ATI). Celle-ci est versée pendant 6 mois à hauteur de 26,30 € par jour.

Ce dispositif est soumis à des critères précis parmi lesquels la recherche active d’un emploi, des revenus antérieurs suffisants, une cessation involontaire, et des ressources limitées.

Je souhaite en savoir plus sur les conditions et les démarches pour bénéficier d’une allocation chômage.

Comment préparer ma retraite ?

Pour organiser sereinement votre départ à la retraite, inscrivez-vous au service « Organiser mon départ avec Mon agenda retraite » et bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et gratuit jusqu’à votre départ à la retraite.

Vous recevrez ainsi par courriel des conseils et des informations personnalisés 5 ans, 4 ans, 3 ans, 2 ans et demi, 2 ans, 1 an, 10 mois, 6 mois et 5 mois avant votre date de départ à la retraite. Je m’inscris à « Mon agenda retraite ».

5 ans avant votre départ, vous pouvez aussi penser à comment transmettre votre entreprise. Je souhaite avoir des conseils sur la transmission d’entreprise.

Enfin, n’oubliez pas d’anticiper vos démarches ! La demande de retraite se prépare et n’est pas automatique : vous devez en faire la demande 5 mois avant la date de départ choisie.

Est-ce que je peux travailler tout en touchant ma retraite ?

Oui, plusieurs possibilités s’offrent à vous.

Vous souhaitez une transition en douceur ? Optez pour la retraite progressive. Accessible dès 60 ans avec au moins 150 trimestres, la retraite progressive permet de réduire son activité tout en percevant une partie de sa retraite.

Vous continuez à cotiser, ce qui augmente votre retraite définitive. Le montant versé dépend de la baisse de vos revenus (entre 20 % et 60 %). Attention, le passage à la retraite complète nécessite une demande spécifique.

Je souhaite en savoir plus sur la retraite progressive.

Pour profiter de votre retraite en vous laissant la possibilité de retravailler, vous pouvez aussi choisir le cumul emploi-retraite. Une fois à la retraite, vous pouvez, par exemple, fermer puis ouvrir une nouvelle entreprise ou reprendre une activité salariée. Vous pouvez également reprendre à temps partiel pour transmettre un savoir-faire à une nouvelle génération.

Je souhaite en savoir plus sur le cumul emploi-retraite.

À noter

Ce dispositif peut être amené à évoluer prochainement. Je souhaite en savoir plus.

Puis-je racheter des trimestres ?

Oui, le rachat de trimestres Madelin permet de compléter des années durant lesquelles vous n’avez pas pu cotiser suffisamment. Il est aussi possible de régulariser des périodes non cotisées, comme celles travaillées en tant qu’aide familiale avant 1983 ou certaines professions libérales entre 1985 et 2017.

Je souhaite en savoir plus sur les rachats de trimestres.

À qui poser des questions sur ma retraite ?

Vous pouvez participer très bientôt à un événement pensé spécialement pour vous : « Une semaine pour votre retraite ».

Du 17 au 22 novembre, l’Assurance retraite, la Cipav et la MSA s’associent pour organiser une semaine dédiée aux travailleurs indépendants. Vous pourrez participer à des événements en ligne :

  • lundi 17 novembre à 10h30 : Tchat sur la retraite en direct avec des experts de l’Assurance retraite, de la Cipav et de la MSA,
  • lundi 17 novembre à 13h : Webinaire « Travailleur indépendant : vos cotisations et votre retraite », coanimé par l’Assurance retraite et l’Urssaf,
  • jeudi 20 novembre à 13h : Webinaire « La préparation à la retraite pour les travailleurs indépendants », coanimé par l’Assurance retraite et la Cipav.

C’est l’occasion idéale pour poser vos questions et faire le point sur votre situation. Je souhaite en savoir plus sur cet événement.

Être indépendant ne signifie pas être seul face à sa retraite. L’Assurance retraite vous accompagne et vous aide à décrypter vos droits et sécuriser votre avenir. Pour plus d’informations pour votre retraite et pour anticiper sereinement votre départ, rendez-vous sur le site lassuranceretraite.fr.

À noter

Retrouvez notre série de vidéos dédiées aux travailleurs indépendants sur notre chaîne YouTube. Je consulte ces vidéos.